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銀行賬戶異常交易的特征?

更新時間:2021/9/17 17:04:52瀏覽次數:

銀行賬戶在線網絡交易具備全天候、速度快、可跨地域轉匯資金的特性,加之無法確認操作在線交易的個人是否就是擁有該賬戶的本人,這種不確定性及交易的隱密性使得在線交易存在很大的洗錢風險。
本文是銀行系統針對賬戶在線交易反洗錢風險防范,列舉的銀行賬戶異常交易存在的一些常見的識別特征?晒┪覀冊谵k案分析時學習參考。
1、賬戶沉睡后突然發生小金額往來
有些準備要出售的個人賬戶,會在賬戶開立后先靜默一段期間,當不法分子買下這些賬戶后,為確認賬戶可以使用,先以小金額從賬戶匯進匯出進行測試,這便是賬戶被倒賣的明顯信號。
2、賬戶資金分散轉入、集中轉出
賬戶資金如果出現分散轉入、集中轉出情形,再加上有轉入賬戶對象不固定,或轉入賬戶數量多且轉賬金額小的特性;或是轉出資金為固定同一賬戶而轉賬金額又大,加上匯款均為一次性交易等征兆,極可能就是電信網絡詐騙、非法集資、傳銷等洗錢上游犯罪。
3、賬戶資金集中轉入、分散轉出
和前一點相反,如賬戶資金出現集中轉入、分散轉出,而資金轉入的賬戶又較為固定,且轉賬金額大,或轉出賬戶不固定,但轉出的賬戶數量多且金額小,就可能是不法分子通過賬戶清洗上游犯罪所得而進行的洗錢行為。
4、資金往來多為跨行跨平臺交易
不法分子常利用跨銀行、跨平臺交易達到切斷資金信息鏈條的目的,讓銀行和支付機構在可疑交易識別上存在信息斷層,造成識別難度加大且不易追蹤的結果。
5、公轉私交易頻繁
賬戶公轉私交易頻繁也是在線交易可能的洗錢征兆,如果公司本身還具備空殼公司特征,那很可能是利用在線交易虛開增值稅發票,或想通過公轉私交易隱匿不法所得。
6、交易對手異常
如果賬戶出現交易對手的行業零散,與公司主營業務關聯度低,交易跨區域且交易異常頻繁,那銀行就需進一步分析該賬戶,采取針對交易對手進行KYC的措施。
7、交易時間異常
正常賬戶的資金往來多發生在白天上班和非假日時間,如果全天24小時連深夜都有交易,或是節假日、周末等也有交易,或交易頻繁發生在凌晨等不合常理的情形,就該重點關注。
8、交易IP地址異常
如果發現該賬戶IP地址與其他賬戶有共享IP地址情況,就要小心是否存在一個人控制多個賬戶的情形,此外,若是發現客戶使用代理服務器進行交易,要小心該客戶是否要故意隱瞞交易IP地址,不愿被知道IP地址,甚至可能交易IP地址就在境外,都存在洗錢風險,銀行應聯系開戶人了解賬戶是否出借給他人使用。
9、交易金額異常
應重點關注賬戶在短期內交易金額迅速擴大,或是資金快進快出,賬戶資金不留余額或余額占交易額比重極低的現象,甚至轉入轉出金額均為相等的整數等情形。
10、異常交易須結合其他特征分析
對出現異常交易特征的賬戶,可先分析異常特征交易金額占總交易額的比重,如果異常交易金額占比低,基本可以排除是可疑交易,如果異常交易金額高,甚至占了該賬戶過去交易的很大比例,那就要針對公司和個人賬戶采取不同措施。
如果是公司賬戶出現異常交易特征,可先了解公司受益所有人、股東、高管等是否持有其他類似公司,然后進行實地查訪,了解該公司是否具備空殼公司特征,或是以電話聯系該公司賬戶的代理開戶人、法定代表人,了解公司目前營運情況,也要了解資金轉賬所備注的信息,與公司主營業務是否有關聯,并重視該賬戶資金交易金額與公司注冊資本或營收規模是否匹配,最后要確認該賬戶的交易對手是否有空殼公司特征。

但如果是個人賬戶的在線交易出現異常,就該關注賬戶資金往來與該賬戶所有人的職業、年齡是否相符,并直接聯系開戶人,了解交易真實情況以確認該個人賬戶是否存在可疑交易。

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